( Az Apolló Készpénzforgalmi Optimalizációs rendszer, amelyet cégünk a Hewlett-Packard Magyarország Kft. partnereként alakított ki, elnyerte a 2005-ös IT-Business Leadership Award-ot. A díjat a szaklap a hazai üzleti élet olyan szereplőinek szánja, akik példaértékű, innovatív informatikai megoldásokat hoznak létre. )

• Ügyfélérték számítás (CV customer value)
• Szükséglet-alapú szegmentáció
• Termék-portfolió analízis
• Ügyfélmegtartás
• Optimális termék kalkuláció (Akvizíciós és megtartási kampányok támogatása)
• Banki kockázatkezelés támogatása
• Collection-Scoring (Behajtás-kezelés)
• Lízingekhez, hitelekhez kapcsolódó előtörlesztési becslések
• Dealer/fiók hatékonyság-mérés

Néhány megoldást részletesebben mutatunk be:

• Készpénzgazdálkodás optimalizálása (fiókok, ATM)

A készpénzgazdálkodás hatékonyságának növelése a nagy készpénzforgalmat bonyolító pénzintézetek számára folyamatos kihívást jelent. A lakossági bankok fiókjainak és ATM-jeinek optimális készpénzellátása az egyensúlyozás művészete. A túl magas készletek jelentős kamatveszteséghez vezetnek, míg a túl alacsony készletek a gyakori szállítások miatt magas dologi költségeket okoznak, és a készpénzellátás folyamatosságát veszélyeztetik. A készpénzgazdálkodás működtetőit segítő, megfelelő előrejelző technikák és optimalizációs algoritmusok alkalmazásával megtalálhatóak az optimális szállítási tervek, töltési szintek és a hozzájuk tartozó optimális címletezés, melyek által hosszú távú költségmegtakarítás érhető el.

Cégünk 2004-ben vezette be első ATM optimalizációs rendszerét, mely 2005-ben elnyerte az IT Business Leadership Award díjat (a díjban a példaértékű, költség-hatékony üzleti IT-megoldások részesülnek).

Az ATM optimalizációs rendszer ATM-enként előrejelzi az ügyfelek támasztotta készpénzigényt és a következő napokra a bankspecifikus költségstruktúrát figyelembe véve kiválasztja a legkisebb költségű készpénzellátási tervet. A rendszer támogatja a meghatározott töltési szintek optimális címlet szerinti bontását a töltési ciklus által felölelt napok címletszükséglete alapján. Ezzel elkerülhetőek a magas vagy az alacsony címletek szisztematikus hiánya és a készpénzellátás hatékonyságának növelése mellett biztosítható az ügyfelek elégedettsége.

Az optimalizációs rendszert a bank speciális üzleti igényeinek, meglévő folyamatainak megfelelően építettük fel, mely tökéletesen illeszkedik a bank üzleti és informatikai környezetébe.

A rendszer nem fekete doboz, átlátható módon működik, és rugalmas beavatkozási lehetőségeket biztosít a felhasználók számára. Javaslatait statisztikai mutatószámokkal támasztja alá, de a felhasználó szükség szerint felülbírálhatja ezen javaslatokat, (amennyiben pl. a rendszer által nem ismert külső körülmények lépnek fel.) Az esetleges változtatások végiggyűrűznek a rendszeren és automatikusan megjelennek az előrejelzésekben és az optimalizációs eredményekben.

Az ATM naptárak lehetővé teszik a felhasználó számára, hogy olyan speciális eseményeket regisztráljanak, vagy korlátozásokat határozzanak meg, melyek befolyásolják a rendszer által adott előrejelzést vagy instrukciókat. Így a felhasználók megjelölhetik az adott ATM üzemen kívüli idejét, a fizetési napok változásait, illetve olyan eseményeket, melyek a várható készpénzigény változását eredményezik. Ezen felül a felhasználók kijelölhetnek olyan napokat, amikor az ATM-et tölteni kell vagy éppen ellenkezőleg, olyan szabályt hozhatnak, mely szerint a töltést el kell kerülni az adott napon. Ezek a naptári bejegyzések automatikusan beszámítódnak az optimális töltési tervek kalkulációja során.

A rendszer monitorozza és ellenőrzi a töltési tervek teljesülését, valamint a napi operatív feladatok támogatása mellett vezetői információs modulja nyomon követi a készletek és forgalom hosszú távú alakulását, elvégzi a tények és előrejelzések összevetését, felügyeli és riportolja a készpénzgazdálkodás hatékonysági mutatóit és költségét, illetve támogatja a hosszú távú költségtervezést is.

• Területi potenciálok mérése - hatékony teljesítményértékelés, pénzügyi tervezés támogatása

A területi potenciálok mérése kulcsfontosságú a kiterjedt értékesítési hálózattal rendelkező partnereink számára. A módszertanunk könnyen felhasználható eredményeket szolgáltat bankfiókok hatékonyság-mérésére, autófinanszírozás területén a dealerek jutalékrendszerének felülvizsgálatára, vagy akár a biztosítási ügynökök teljesítményeinek mérésére.

Az értékesítőhelyek lehetőségeinek objektív felmérésére több lehetőség nyílik. A területi potenciál alapján elkészített motivációs rendszerek mind a vizsgált területek fejlettségét, főbb statisztikai mutatóit, mind az adott területek ügyfél-adatait tartalmazzák, így definiálva az értékesítőhelyektől elvárható teljesítményeket.

Módszertanunk alapját egy olyan becslés jelenti, amellyel egy korábbi időszak teljesítményeit magyarázzuk a becslésbe bevonható adatokkal. A becslő-modell eredményei összefoglalják az "átlagos" teljesítményre vonatkozó elvárásokat, amelyeket a tény eredményekkel összevetve határozzuk meg az átlag alatti, illetve az elvártnál jobban teljesítő értékesítőhelyeket.

A modellek leírják a kapcsolatot a külső változók (pl. népesség), a belső változók (pl. ügyfélszám), és az értékesítési teljesítmények között. Ezen eredményeket felhasználva a jövőre vonatkozó pénzügyi tervek értékesítőhelyekre való lebontása szintén az adott területek lehetőségeivel összhangban készíthető el.

Néhány esetben az elemzés célja a tiszta területi-potenciál alapú becslés. Ezekben az esetekben a tény-teljesítményeken kívül semmilyen ügyfelekre vonatkozó adatot nem használunk a modellek kialakításához. Az elemzési adatbázis speciális esetekben GEO koordinátákkal ellátott adatok bevonásával tovább bővíthető, így például bankfiókok hatékonyságának mérésekor magyarázó változóként bevonható a vetélytárs bankok fiókjainak elhelyezkedése.

• Árérzékenység-sztornó analízis a gépjármű-biztosítások piacán

Az árérzékenység-sztornó analízis a CASCO és a kötelező gépjármű felelősség biztosítás termékek optimális díjszintjének kialakítását támogatja. A módszertan a múltbéli ügyfélviselkedés alapján a saját díjemelés (díjcsökkentés), a versenytársi díjak és a várható sztornó összefüggését tárja fel. A modell alkalmazásával a versenytársi díjak különböző forgatókönyveihez, valamint a biztosító díjváltoztatási lehetőségeihez hozzárendelhető a várható sztornó hányad mértéke. A modell lehetővé teszi, hogy az optimális díjszintre vonatkozó döntésekbe a hagyományos biztosításmatematikai elvek mellet az ügyfelek sztornó-árérzékenysége is beépüljön.

A modell kulcsfontosságú változói a versenytárs díjak, amelyeket a nyilvános tarifatáblázat alapján a fő tarifálási paraméterek alapján készítünk el. Az árérzékenység vizsgálatára olyan ügyfél-szegmenseket hozunk létre, amelyek a jövőbeli árváltozásokra hasonlóan fognak reagálni, majd a partnereink üzleti szakértőinek bevonásával elkészítjük a várható tarifamódosulásra vonatkozó forgatókönyveket, és szimuláljuk a várható üzleti eredményeket.

Az optimális díjszint eléréséhez fontos az ügyfelek kockázatának felmérése is, amely a korábbi kártapasztalat alapján készített kockázati csoportok pontosításával érhető el.

• Ügyfél és termékportfolió vizsgálat - termékfejlesztés támogatása

Az ügyfelek szegmentálása minden pénzügyi területen fontos szerepet játszik a döntéstámogatásban. A feltárt ügyfélszegmensek részletes elemzése mellett azonban fokozatosan növekszik az igény a termékstruktúra felmérésére is. Az ügyfelek jövedelmezőségének növelése céljából érdemes már a termékfejlesztés korai szakaszaiban megtalálni azokat a lehetőségeket, amelyek kiaknázásával növelhetők a pénzügyi eredmények.

Módszertanunk segítségével lehetővé válik a termékfejlesztés támogatása, úgy, hogy a kialakítandó termékekkel kapcsolatban pontos becslések készüljenek a várható ügyfél-megtartó erőről, a várható haszonról, valamint a jövőbeli akvizíciós kampányok sikerességéről.

A vizsgálat során a meglévő ügyfelek termékhasználati szokásai kerülnek fókuszba, különös tekintettel a termékhasználat-változásokra, a termékválasztás optimalitására, valamint a korábbi termék-bevezetések sikerességére. A megtervezett termékek jövőbeli sikerességének, kannibalizációs hatásainak vizsgálatához partnereink üzleti szakértőinek bevonásával kialakított piaci forgatókönyvek értékelését végezzük el.